Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz Schufa
Schufa: Graue Eminenz der Kreditwirtschaft
Keine Kreditkarte bekommen? Vielleicht ist eine negative Schufa-Auskunft schuld.
veröffentlicht: 27.01.05 - 11:03, akt.: 28.01.05 - 07:01, Online-Dienst des Bocholter-Borkener Volksblattes
Düsseldorf (rpo). Ob Sie einen Handyvertrag abschließen oder ein Girokonto eröffnen können, hängt in Deutschland von einer Institution ab: der "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung", kurz Schufa. Doch was weiß die Schufa über jeden von uns und hat sie wirklich so viel Macht?
Mehr als eine halbe Milliarde Euro an Krediten stottern die Deutschen momentan ab. Die Ausfälle der Banken halten sich jedoch meist in Grenzen. An dieser positiven Bilanz hat weniger das Gespür der Bankangestellten als vielmehr die 1927 gegründete Schufa maßgeblichen Anteil. Jedes Jahr erteilt sie knapp 70 Millionen Auskünfte über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern an Geldinstitute, Kreditkartengesellschaften, aber auch an kreditgewährende Unternehmen wie beispielsweise Versandhandelsunternehmen und Kaufhäuser.
Die rund 5.000 Vertragspartner melden ihrerseits jede bezahlte und nicht bezahlte Rechnung, jeden laufenden Kredit oder Leasingvertrag, einfach alles, was die Zahlungsmoral eines Käufers erkennen lässt, an die Schufa.
Die Auskünfte sind aber nicht für jeden gleich ausführlich. Versandhäuser oder Mobilfunkbetreiber erhalten in der Regel nur die so genannten B-Auskünfte, das sind Informationen über nicht-vertragsgemäßes Verhalten eines Kreditinteressenten. Wie viele Kredite in welcher Höhe er hat, geht sie nichts an. Banken bekommen dagegen A-Auskünfte, denn für einen neuen Kredit, ein Girokonto mit Überziehungsrahmen oder die Ausgabe von Kreditkarten ist es wichtig, die gesamte Belastung des Kunden zu kennen.
Mehr als 90 Prozent der Auskünfte fallen positiv aus, doch es kommt immer wieder zu Pannen. Bei häufig vorkommenden Namen wie Müller oder Schmitz kommt es hin und wieder zu Verwechslungen. Hat der Namensvetter einen schlechten Leumund, dann wird nichts aus dem Kredit für den Umbau. Auch Tippfehler bei den Kreditsummen haben schon dazu geführt, dass ein Kreditantrag abgelehnt wurde oder das Versandhaus nicht liefert. Jeder Verbraucher hat deshalb ein Anrecht auf eine kostenlose Eigenauskunft.
Eine Auskunft bekommen die Verbraucher jedoch nicht: ihren sogenannten Score-Wert. Um den Score-Wert zu ermitteln, werden die Daten eines Kunden mit anonymisierten Datenprofilen verglichen, die auf Erfahrungswerten der Vergangenheit beruhen. Aus diesem Vergleich ergibt sich eine Punktzahl, deren Höhe die Wahrscheinlichkeit eines Keditausfalls wiedergibt. Da die Schufa keine Angaben darüber macht, welche Daten dem Verfahren zu Grunde liegen, betrachten es Verbraucherschützer für kritisch.
Bei den überwiegend positiven Auskünften verwundert, dass die Schufa dennoch rund 750.000 Selbstauskünfte jährlich erstellt. Verantwortlich für diese hohe Zahl sind vor allem misstrauische Haus- und Wohnungsbesitzer, die sich auf diesem Umweg die Bonität ihrer Mieter nachweisen lassen. Auch Arbeitgeber verlangen immer wieder von potenziellen Mitarbeitern eine Schufa-Eigenauskunft. Solche Auswüchse belegen die Macht der eigentlich nur zur Kreditsicherung gegründeten Organisation. |
